Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?

Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?

Refinansowanie oznacza przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku. Polega to na tym, że bank, do którego przeniesiony zostanie kredyt, spłaca dotychczasowe zobowiązanie, nabywając objętą nim wierzytelność. Kredytobiorca spłaca pierwszy z zaciągniętym kredytów przy pomocy środków uzyskanych z drugiego kredytu.

Rozwiązanie to jest szczególnie polecane osobom, które z różnych powodów, zdecydowały się na umowę kredytową na niekorzystnych warunkach. Kredyt hipoteczny jest długoterminowym zobowiązaniem, które spłaca się przez kilkadziesiąt lat. Po upływie kilku lat może okazać się, że oferta, która kiedyś była atrakcyjna, obecnie okazuje się zbyt kosztowna i znacząco obciąża domowe finanse.

Czy refinansowanie kredytu zawsze jest dobrą decyzją?

Potencjalnie, przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku wiąże się z wieloma korzyściami. Pierwszą i podstawową z nich jest obniżenie miesięcznej raty kredytu. Skutkiem tego jest obniżenie całkowitego kosztu kredytu, a więc spłaca się bankowi mniej pieniędzy niż zakładano.

Inną, teoretycznie dostępną opcją jest porozumienie z pierwotnym bankiem w celu uzyskania zgody na wydłużenie okresu kredytowania lub aktualizacji warunków spłaty. Niestety, w praktyce niewiele instytucji jest zainteresowanych tą opcją. Jeśli bank nie jest pozytywnie nastawiony na negocjacje warto sprawdzić, jakie można uzyskać warunki w przypadku przeniesienia kredytu hipotecznego do innego banku.

Refinansowanie kredytu najczęściej jest wybierane przez osoby w różnych, trudnych sytuacjach życiowych. To rozwiązanie będzie najkorzystniejsze dla kredytobiorców, których warunki kredytu są niekorzystne lub posiadających kilka zobowiązań. Takie sytuacje mogą skutkować trudnościami w regularnej spłacie kredytu zgodnie z harmonogramem.

Kiedy możliwe jest przeniesienie kredytu hipotecznego?

Przenieś kredyt do innego banku można w zasadzie w każdym dowolnym czasie i przypadku. Z tego rozwiązania można skorzystać niezależnie od banku, w jakim zostało zaciągnięte zobowiązanie. Niestety, nie w każdej sytuacji refinansowanie kredytu będzie opłacalne. Warto zdecydować się na nie w sytuacji, gdy nowa oferta będzie miała realnie niższą stopę oprocentowania niż obecna oferta.

W większości przypadków do przeniesienia kredytu nie jest konieczne posiadanie wkładu własnego. Za wkład własny uznaje się wtedy różnicę pomiędzy saldem zadłużenia a wartością nieruchomości. Oznacza to, że pomimo iż wkład własny jest wymagany do uzyskania pierwotnego kredytu, w przypadku refinansowania nie jest on konieczny. Wymóg ten został już spełniony w momencie zawierania pierwotnej umowy. Refinansowanie kredytu nie zmienia sposobu zabezpieczenia zobowiązania, pozostaje nim zakupiony dom lub mieszkanie.